Где живут самые закредитованные россияне?


Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и Ассоциация российских банков (АРБ) совместно с информационным агентством "МФД-ИнфоЦентр" представили уникальный анализ долговой нагрузки российских заемщиков. Такое исследование проведено в России впервые.

Почти все заемщики, оказавшиеся в базе НБКИ, на момент проведения исследования задолжали около 50 процентов своего годового дохода  и это независимо от того, как много или мало зарабатывал должник.

Примерно 10 процентов заемщиков с небольшими доходами (до 13 тысяч рублей в месяц) тратят на обслуживание всех кредитов почти 33 процента зарплаты. В среднем каждый из них должен банку почти 63 тысячи рублей. Четверть заемщиков с доходами ниже среднего (до 18 тысяч рублей в месяц) отдают тоже почти треть от зарплаты. Но такой заемщик задолжал уже примерно 81 тысячу рублей.

Граждане же со средними доходами (от 18 до 40 тысяч рублей в месяц) при обслуживании своего долга лишаются примерно четверти зарплаты. Но и долг их существенно больше — порядка 160 тысяч рублей. А каждый заемщик с доходом выше 40 тысяч рублей в месяц в среднем задолжал своим кредиторам более 440 тысяч рублей, но он выплачивает кредиторам чуть больше 21 процента ежемесячных доходов.

По данным НБКИ, в среднем российский заемщик тратит на обслуживание всех своих кредитных обязательств 26 процентов ежемесячного дохода. Но есть заемщики, которым на обслуживание обязательств приходится отдавать каждый месяц более 60% своей зарплаты. В Республике Бурятия доля таких заемщиков составляет 18,9% от общего числа заемщиков в регионе, в Хакасии — 17,9%, в Амурской области — 17,7%. Средняя заработная плата в этих регионах составляет 20,6 тыс., 17,8 тыс. и 24,2 тыс. руб. соответственно, при минимуме по стране в 11,3 тыс. (Республика Калмыкия) и максимуме в 66,2 тыс. руб. (Ненецкий автономный округ).

В десятку самых закредитованных регионов входят и такие, где средняя заработная плата не является самой низкой. В Сахалинской области, с долей закредитованного населения 13,2%, она составляет 39,9 тыс. руб., в Тюменской области (12,3%) — 36,3 тыс. руб., Камчатский край (12,1%) — 34,5 тыс. руб. Но важно учитывать, что в Сахалинской области и в Камчатском крае цены на продовольствие и жилье намного выше, чем в среднем по региону, таким образом, стоимость одного рубля там ниже. В Тюменской области большое расслоение по заработной плате.

«Население с невысоким доходом подсадили на кредиты», — отмечает топ-менеджер банка из топ-50. «К сожалению, кредит в глазах очень многих людей — это доход. И когда заемщик хочет расплатиться по предыдущим долгам, а его доходы этого не позволяют, он берет новые кредиты, — говорит финансовый омбудсмен Павел Медведев. — Именно это становится причиной роста долговой нагрузки для большой части населения. И зачастую закредитованность ведет к тому, что люди в конечном итоге перестают платить по кредитам».





Эксперты рассчитали нагрузку по количеству кредитов. Взяв один заем, банкирам придется отдать порядка 18,6 процента зарплаты. Взяв два, — уже четверть дохода. Взяв три, лишимся трети получки. Есть и такие, кто берет и четыре, и пять, и более кредитов. В последнем случае банкиры могут рассчитывать, что любитель пожить в долг отдаст им более 34 процентов дохода. Эти цифры могут охладить пыл любителей кредитоваться по всякому поводу. Для этого и провели исследование, которое не только поможет банкам рассчитать риски при кредитовании физлиц, но и понять самому обывателю, не находится ли и он в зоне риска.

Самая низкая долговая нагрузка по результатам исследования  — у сотрудников компаний, связанных с IT и телекоммуникациями.  Должники этой категории переводят на погашение кредита 10-20% зарплаты в зависимости от региона. Самая высокая — у рабочих, они выплачивают 30-45% зарплаты.

Самое меньшее количество высокорисковых заемщиков — в столицах и в Центральной России. Так, в Санкт-Петербурге доля заемщиков с долговой нагрузкой выше 60 процентов не достигает и 4 процентов. В Москве таких лиц чуть больше 3 процентов. А самый "спокойный" в этом плане регион — Подмосковье, тут высокорисковых заемщиков чуть больше 2,5 процентов.

«По необеспеченным кредитам уровень долговой нагрузки гораздо меньше, чем в целом по кредитам. Поэтому в принципе уровень закредитованности, который составляет предмет риска для банков, невысокий», — отметил генеральный директор НБКИ Александр Викулин. «Чего-то критического, что могло бы до конца года создать какие-то негативные последствия и для заемщиков, и для банковской системы, мы на сегодняшний день не видим», — добавил он. 



По материалам «РБК», «РГ».

Комментарии