Агентство кредитных гарантий сделает кредиты для бизнеса доступней


Уже почти пять месяца работает агентство, которое было создано для гарантийной поддержки малого и среднего бизнеса (МСБ). Планы у структуры амбициозные — к 2019 году планируется выдать гарантии по кредитам МСБ на 350 млрд руб., а с учетом региональных гарантийных фондов — 580 млрд руб.

Галина Изотова, председатель правления Агентства кредитных гарантий (АКГ): 
На сегодня совет директоров АКГ аккредитовал 31 банк. В их числе «Сбербанк», «ВТБ 24», «Банк Москвы», «Россельхозбанк», «Промсвязьбанк», «ФК Открытие», «Возрождение» и др. Мы выбираем банки, исходя из их опыта работы с клиентами МСБ по ряду параметров. Это величина и качество портфеля, система оценки рисков, наличие партнерских отношений с региональными гарантийными организациями (РГО). К концу года количество банков-партнеров планируется увеличить до 40.

Соглашения о сотрудничестве сейчас подписаны с 26 РГО, включая Забайкальский край, Башкортостан, Оренбург, Рязань, Ростов, Пермь, Кировскую и Вологодскую области. До конца года в наших планах заключить соглашения о сотрудничестве со всеми организациями. Это 82 фонда, включая два, создающихся сейчас для поддержки крымских предпринимателей. Агентство активно взаимодействует с РГО и банками, чтобы расширить возможности получения кредитов предпринимателям сегмента МСБ. Чем крупнее партнерская сеть, тем выше вероятность, что наши гарантии получат массовое применение. Именно такую задачу ставит нам правительство, фиксируя в показателях АКГ предоставление гарантий в объеме 350 млрд рублей по итогам пяти лет работы. Полный список партнеров есть на сайте агентства.

При создании стратегии Национальной гарантийной системы мы работаем над формированием общих стандартов работы для РГО. Сейчас каждый фонд работает по своим собственным правилам, и нередко эти правила оказываются непривлекательными для банков и представителей бизнеса. Основным же неудобством для клиента является непрозрачность и ограничения в выборе предоставляемых услуг. Кроме того, фондам часто не хватает лимита поручительств и мы при помощи конструктивного взаимодействия и совместных продуктов готовы расширять объем гарантийной поддержки региональных бизнес-проектов в сегменте МСБ.

— Каким критериям должно соответствовать предприятие, чтобы обратиться в агентство за гарантией? Есть ли ограничения по видам деятельности и отраслям?

Существует федеральное законодательство, где четко определены характеристики нашего клиента — субъекта МСБ. Единственное ограничение — годовой оборот предприятия до 1 млрд руб. Гарантия предоставляется на инвестиционные цели.

Например, если торговое предприятие привлекает кредитные средства на развитие логистического центра или производства, скажем, создание склада или упаковочной линии — такие проекты мы готовы поддержать. Приоритеты четко зафиксированы в наших ключевых показателях: это создание высокопроизводительных рабочих мест и рост инвестиционных проектов в таких сферах, как сельское хозяйство, реальное производство и инновационная среда.

Агентство разработало беспрецедентную схему предоставления гарантий, позволяющую по-новому подойти к вопросам поддержки МСБ. Рассмотрение заявки на получение гарантии до 15 млн руб. занимает до трех дней. В этом случае мы выдвигаем минимальные требования к заемщику, одобренному банком-партнером. Заявки на получение гарантии в диапазоне от 15 до 50 млн руб. рассматриваются не дольше пяти дней и предполагают мягкие требования к субъекту МСБ. Решение о предоставлении гарантии на сумму от 50 млн руб. занимает до 10 дней. Такая упрощенная схема возможна в партнерстве лишь с некоторыми банками, получившими аккредитацию агентства.

— На какой стадии находится работа над созданием Национальной гарантийной системы (НГС), в чем ее задачи, когда она реально заработает?

Идет активная дискуссия при разработке технического задания на создание стратегии НГС. В обсуждении принимают участие представители минэкономразвития, агентства, всех заинтересованных институтов и экспертное сообщество. Для разработки стратегии планируется привлечь крупнейшие консалтинговые компании. До конца года документ будет сформирован. Одна из основных задач при создании НГС это формирование единого стандарта работы для РГО. Также агентству необходимо выстроить отношения с банками. У нас уже есть отклики банковской среды, специалисты оценивают наши решения очень позитивно и говорят о появлении нового динамичного государственного института развития.

Кроме того, необходимо стандартизировать работу МСБ в части подготовки проектов для рассмотрения банками и структурированию себя как экономических единиц. И здесь многое зависит от той информационной и консультационной деятельности, которую будут вести РГО в сотрудничестве с агентством. Можно с уверенностью говорить, что НГС заработает в полную силу в ближайшие 1,5 года и позволит наладить системную поддержку обеспечения кредитными ресурсами субъектов МСБ.

 — Можно ли по итогам первых месяцев работы оценить спрос на гарантии?  

Сегодня запрос бизнеса на подобный инструмент существует. Мы видим это в регионах, где обязательным пунктом нашей рабочей программы является проведение встреч с предпринимателями. Мы рассматриваем конкретные проекты, в том числе и так называемые «точки роста» — проекты МСБ, поддерживаемые региональными властями, реализация которых внесет существенный вклад в развитие субъекта РФ. Это наш приоритет. Решение о создании института государственной гарантийной поддержки крайне своевременно. Дополнительный аргумент — необходимость развития инфраструктуры импортозамещения в текущих рыночных условиях.

В целом, по оценкам экспертов, запрос на кредитную поддержку со стороны МСБ составляет 400-900 млрд руб. в год. Чтобы удовлетворить этот спрос, и было создано агентство. За два месяца работы гарантийная поддержка субъектов МСБ с нашей стороны составила более 700 млн руб. Общий объем кредитов, выданных с использованием предоставленных агентством гарантий, сегодня достиг 1,6 млрд руб. И это только начало. В абсолютном приоритете для нас это инвестиционные проекты, обеспечивающие создание высокопроизводительных рабочих мест. И именно такие проекты получают наши гарантии.

— Какова стоимость предоставления гарантий для конечного заемщика и можно ли ожидать ее снижения в ближайшее время?

Сегодня стоимость составляет 1,75% от суммы кредита. Вместе с тем, понимая, что каждый процентный пункт для предпринимателей нашего сегмента принципиально важен, мы рассчитываем повлиять на процентные ставки банков. Мы подготовили необходимые документы и ждем принятия Центральным банком решения о присвоении нашей гарантии первой категории качества обеспечения. Это позволит банкам, выдающим кредиты под нашу гарантию, начислять на них меньшие резервы. Это, в свою очередь, может привести к снижению расходов и, как следствие, удешевлению конечного продукта. То есть, получив первую категорию качества обеспечения, мы фактически создадим предпосылки для снижения банковского процента по кредитам для МСБ.

— Планирует ли агентство поддерживать ГЧП*-проекты? 
*(государственно-частное партнерство)

Безусловно, если такие проекты реализуются субъектами МСБ. Такие проекты для нас являются важными именно потому, что поддерживаются региональной властью. Подписав соглашение о взаимодействии с субъектами РФ, мы готовы участвовать в гарантийной поддержке тех проектов, которые региональная власть определяет для себя как приоритетные. В среднем из поездок в регионы мы привозим 2-3 таких проекта и внимательно рассматриваем возможность предоставления гарантий бизнесменам по каждому из них.

По материалам «Российская газета»

Комментарии