Как рассчитывается кредитный рейтинг?

На основе чего в банке принимают решение о том, можно ли выдавать вам кредит или нет? Правильный ответ: на основе кредитной истории и рейтинга (скоринга). Далеко не все понимают, от чего зависит эта цифра, какой рейтинг считается хорошим, а какой - плохим. Относиться без внимания к такому важному показателю - значит создавать себе лишние проблемы.

Что такое кредитный рейтинг?

Все просто: это трехзначное число в промежутке от 300 до 850, которое рассчитывается исходя из целого ряда факторов. Сразу отметим главное: рейтинг - один из основных показателей вашей кредитоспособности. Его проверяет любой банк, в который вы обращаетесь для получения кредита. Чем он выше - тем менее рискованным клиентом вы являетесь для кредиторов.

Как рассчитывается кредитный рейтинг?
Система расчета кредитного рейтинга была разработана в 1989 году компанией FICO (Fair, Isaac, and Company). Для ее расчета используются следующие критерии:

  • История платежей
Основной показатель. Зависит от того, всегда ли заемщик вовремя платил по кредитам, как давно и как часто он пропускал платежи, на какой срок и по какой причине происходили задержки. Чем чаще вы платите в срок, тем выше рейтинг.

  • Размер текущей задолженности или задолженностей
30% вашего кредитного рейтинга определяются размером вашей непогашенной задолженности. В это число входит общая сумма по всем кредитам, количество и тип счетов в различных банках. Крупные займы с короткой историей выплат могут временно снизить рейтинг, а займы с положительной платежной историей - повысить.

  • Продолжительность кредитной истории
Чем дольше вы исправно платите по кредитам, тем выше становится рейтинг. Многим кажется, что кредитов лучше избегать, но во многих банках полное отсутствие кредитной истории может послужить причиной для отказа или запроса дополнительных документов и справок.

  • Типы кредитов
Если в вашей кредитной истории есть различные типы кредитов, например ипотека, автокредит и одна или несколько кредитных карт (но только при условии, что платежи по ним не задерживались), ваш рейтинг будет выше.

  • Новые кредиты
Последние 10% рейтинга рассчитываются из кредитной активности за последний год или полгода. Если за это время вы открыли много новых счетов, для банков это может быть показателем финансовых проблем и поводом к снижению рейтинга.

Почему важен хороший кредитный рейтинг?

Любой банк будет использовать данные вашей истории для принятия решения о выдаче кредита. Кредиторы имеют свои собственные стандарты оценки заемщиков в зависимости от скоринга, но общие показатели таковы:

Чтобы знать о своих шансах на получение кредита и рассчитывать на определенный размер и процент, заемщик должен знать о своем кредитном рейтинге и состоянии кредитной истории. Специально для этого мы создали сервис оценки, который вы можете найти здесь. Помните: кредитный рейтинг полностью зависит от ваших действий и в ваших интересах поддерживать его на высоком уровне.



Комментарии