Кредит под залог: How To?

Залог часто является единственным способом получить кредит для людей с плохой кредитной историей, в случае отсутствия поручителей, если требуется значительная сумма и если деньги нужны срочно.

Оформление кредита под залог часто избавляет от необходимости собирать справки, а в некоторых случаях от вас не потребуют подтверждать уровень дохода. Давайте разберемся, что можно оформить в качестве залога.

Чаще всего в залог принимаются:
  • Недвижимость;
  • ПТС или автомобили;
  • Дачные или земельные участки;
  • Ценные бумаги.
В некоторых случаях в залог принимается и другое дорогостоящее имущество, это зависит от внутренней политики банка.

Рассмотрим эти варианты подробнее.

Картинки по запросу недвижимость

Недвижимость - безусловный лидер по частоте оформления в залог. Причина очевидна - рынок постоянно растет, цены достаточно стабильны, а реализовать недвижимость в случае утраты заемщиком платежеспособности банку будет несложно.
Клиент банка может рассчитывать на более низкую процентную ставку по кредиту, в некоторых случаях - на отсутствие первоначального взноса.
Минусом такого залога являются жесткие требования банков. Если недвижимость не соответствует стандартам, банк может просто запретить оформление ипотечного кредита. Также не допускается оформление займа без обязательного страхования своей жизни (здоровья), залоговой недвижимости и права собственности.

Картинки по запросу vehicle

Автомобиль также входит в перечень имущества, которое банки рассматривают в качестве залога. Можно закладывать как машину, которая находится в вашей собственности, так и автомобиль, который вы приобретаете по кредиту. Большинство банков при этом оставляют клиенту возможность использовать транспортное средство для передвижения в пределах страны (эти условия оговаривается с банком). Те банки, которые требуют, чтобы на время выплаты кредита находилась у них, обычно вынуждены предоставлять более выгодные предложения, чтобы не потерять клиентов.
Формально залог, при котором клиент может пользоваться машиной во время выплаты кредита, называется залог ПТС - паспорта транспортного средства. В этом случае в банке будет храниться оригинал документа и дубликаты всех ключей от машины.
Какие же ограничения накладываются на заемщика и транспортное средство в случае залога?
Заемщик теряет право:
  • Оформлять автомобиль в качестве залога в другом банке. Любое финансовое учреждение проверяет, нет ли на машине обременения;
  • Вносить в конструкцию машины серьезные технические изменения, которые могут отразиться на ее рыночной стоимости (например, замена движка, системы «сход – развал» и т. п.);
  • Кардинально менять внешний облик автомобиля, проводить капитальный тюнинг. Модель и марка машины должны четко определяться;
  • Выезжать на заложенной машине за пределы страны (если нет специальной договоренности с банком);
  • Дарить машину, выставлять ее на продажу, отдавать в прокат.

Также заемщик обязуется поддерживать транспортное средство в надлежащем состоянии. Сюда входит регулярная диагностика, устранение мелких недостатков, возникших в результате эксплуатации.

Картинки по запросу дом в деревне

Частные дома и участки закладывают нечасто, но такая практика все же имеет место быть. В этом случае заемщик получает значительное преимущество перед другими:
  • В этом случае многие банки даже не требуют предоставление справки о доходах 2-НДФЛ.
  • Банки одобряют такой кредит, даже если у клиента есть непогашенные займы в этом или другом банке.
  • Многие финансовые организации игнорируют плохую кредитную историю клиента.
  • Размер ссуды превышает максимальный уровень потребительского кредитования и может доходить до 10-15 миллионов рублей, если недвижимость, оставляемая в залог, является достаточно ценной.
  • Заемщик продолжает сохранять свои собственнические права на недвижимость даже после того, как оформил ее в залог банку.
  • Оформление договора пройдет гораздо быстрее, а вероятность одобрения значительно повышается.

Ограничения по таким залогам не очень серьезны, однако они существуют:
  • Участок, на котором стоит дом, не должен относиться к сфере сельского хозяйства;
  • Общая площадь участка и дома - не менее 200 кв. м.;
  • Наличие технической, юридической и финансовой документацию по предмету залога, в том числе документов, подтверждающих собственность и результатов независимой оценки.
Стоит отметить, что речь о залоге идет только в том случае, если клиент является единственным полноправным владельцем участка. Если в собственности находится только часть - большинство банков не примут его в качестве залога.

Картинки по запросу ценные бумаги

Залог из ценных бумаг является наиболее сложным как с практической, так и с теоретической точки зрения. Это связано со сложной правовой природой ЦБ как объекта правоотношений. Далеко не каждый банк принимает в залог ценные бумаги, поскольку на проверку их реальной ценности необходимо время, а махинации на рынке ЦБ достаточно распространены. Объем ссуды, выдаваемой под залог государственных ценных бумаг, устанавливается в размере 90% их залоговой стоимости; под банковские акции, зарегистрированные на фондовой бирже, он может колебаться на уровне 70 – 80%, а под котируемые ценные бумаги предприятий – на уровне 60 – 70% их залоговой цены. Таким образом банк минимизирует риск в случае потери заемщиком платежеспособности.


В любом случае, залог и условия договора при его получении определяются политикой конкретного банка. Чтобы изучить различные предложения, воспользуйтесь функционалом сайта unicom24.ru.

Комментарии